Миллениалы (также поколение Y — люди, родившиеся в промежутке от начала 80-х до середины 90-х — прим. ред.) на словах часто отдают предпочтение наличным средствам. Это указывает на их экономическую пугливость и неустойчивость к рискам — склонность к наличным как к средству сбережения может им дорого стоить, если они перестанут работать.
При этом приверженность миллениалов к наличным противоречит другой и потребности — достижению благосостояния в долгосрочной перспективе. Как правило, для выполнения этой цели обычно выбирают другие активы — в частности, акции и облигации.
Интересно, что когда дело доходит до инвестировании пенсионных накоплений, миллениалы на практике выбирают ценные бумаги, как и предыдущие поколения. Хотя в ходе различных соцопросов они высказывают другую точку зрения.
Возникает логичный вопрос: почему миллениалы заявляют, что наличные средства — их любимый актив, если это не совсем так?
Фондовый рынок — выбор миллениалов
Компания Bankrate провела опрос среди американцев и спросила, куда бы они вложили деньги, которые им не потребуются в течение десяти лет. Треть опрошенных (32%) назвала фондовый рынок лучшей инвестицией. Четверть американцев (24%) придерживается мнения, что наличные деньги — их главное предпочтение благодаря отсутствию риска.
Инвестиционные предпочтения миллениалов
"Для долгосрочных вложений (инвестиционный горизонт более 10 лет) фондовый рынок является полностью подходящей инвестицией. А вот наличные деньги не могут похвастаться тем же", — говорит Грег Макбрайд (Greg McBride), CFA и главный финансовый аналитик Bankrate.
лидирующую позицию потеряла недвижимость, в пользу которой высказались 22% опрошенных. Золото, облигации и вошли в топ-6 списка, при этом набрали всего 2%.
Рынок недвижимости в США переживает некоторый спад. По данным , продажи жилья на вторичном рынке в июне 2018 года сократились на 2,2% по сравнению с предыдущим годом, несмотря на общее улучшение экономики. Объем строительства новых зданий и количество заявок на ипотеку также сократились. Причина — в сильном росте цен на жилье. Стоимость недвижимости повышается уже
в течение 76 месяцев подряд. Между тем, , средняя ипотечная ставка выросла до 4,68% по сравнению с 4,11% годом ранее.
Миллениалы любят наличные, остальные выбирают ценные бумаги
Трое из десяти миллениалов говорят, что деньги для них — предпочтительный способ долгосрочного инвестирования. При этом все предыдущие поколения выбирали ценные бумаги: за них высказывалась треть поколения X (середина 60-х — начало 80-х), 38% бэби-бумеров (середина 40-х — начало 60-х) и 44% представителей молчаливого поколения (середина 20-х — начало 40-х).
Инвестиционные предпочтения нескольких поколений
Фондовый рынок для миллениалов идет на втором месте по популярности в списке вариантов долгосрочных вложений. Хотя вложения в ценные бумаги потенциально могут принести поколению Y больше прибыли. Для простоты понимания приведем пример: вы — 22-летний работник, планирующий уйти на пенсию в 67 лет. Каждый год вы откладываете 10% от своей зарплаты в размере $50 тыс. в свой накопительный пенсионный фонд.
Если вы инвестируете пенсионные средства в с доходностью 2% в год, то . Если вы будете вкладывать эти деньги в фонд, работающий с акциями и другими ценными бумагами и дающий доходность на уровне 8% в год (как, например, в случае с фондом за последние 15 лет), то вы получите на тот же момент $1,9 млн.
Миллениалы действительно не любят ценные бумаги?
Миллениалы могут придерживаться своего принципа приверженности к наличности, но . На практике представители этого поколения являются заметными участниками рынка ценных бумаг.
Согласно данным отчета Института исследований занятости (), три четверти инвестиционных портфелей миллениалов включают в себя акции. Причем у 30-летних в портфелей больше акций, чем у 40-летних. Вторые, в свою очередь, вкладываются в акции больше тех, кому на десять лет больше и так далее. Денежные вложения составили лишь 1% портфеля у самых молодых миллениалов и 2% — у тридцатилетних инвесторов.
Миллениалы могут пропагандировать любовь к наличным деньгам, потому что сильно в них нуждаются. По данным Федеральной резервной системы США (ФРС), домохозяйства, которыми управляют люди в возрасте до 35 лет, .
Миллениалы из-за рекордного количества кредитов на обучение и высоких ставок на жилье. У них практически не остается права на ошибку. Они надеются на пенсию, но при этом не имеет пенсионных сбережений. И только четверть из них считает, что правильно распоряжаются своими деньгами и продолжат следовать выбранной стратегии до момента ухода на пенсию.
Возможно, из-за такой обеспокоенности миллениалы и говорят о том, что предпочитают наличные. Им трудно представить себе возможность владеть средствами, которые могут не понадобиться в течение десятка лет.
Почему миллениалы не зарабатывают?
Учитывая размер сбережений, который есть у миллениалов, они не получают большой прибыли со своих накоплений. Только 6% респондентов заявили, что зарабатывают более 2 % на сбережениях. Более четверти не знали процент своей доходности, а еще 13% вообще не интересовались этим вопросом.
Доходность инвестиций миллениалов
При поиске американцы могут просто заглянуть в интернет. По данным Bankrate, некоторые онлайн-банки могут позволить потребителю , чем предлагают традиционные финансовые организации. Однако большинство миллениалов считает, что это не стоит их времени, 36% удобно сотрудничать с их нынешним банком, а еще 31% хочет иметь возможность прийти в оффлайн-отделение банка.
Причины отказа от использования онлайн-банков
Почти пятая часть опрошенных американцев при этом вообще не знала о такой возможности.
“На финансовом рынке можно найти вариант инвестирования с минимальным порогом вхождения — эти инструменты доступны каждому гражданину”, отмечает Грег Макбрайд.
